Vraag jij je weleens af of het slim is om extra af te lossen op je hypotheek? Dan ben je niet de enige, het is namelijk een vraag die veel woningbezitters bezighoudt. Logisch ook, want de maandelijkse hypotheek is toch een aardige kostenpost. Als je die kosten omlaag zou kunnen brengen, dan zou dat mooi meegenomen zijn. Niet alleen voor nu, maar ook voor later. Want hoe lager je schuld bij de bank, hoe meer je wellicht overhoudt voor je pensioen. Daarom bespreken we in deze blog hoe verstandig het eigenlijk is om extra af te lossen op je hypotheek.
Vermogensbelasting
Helaas kan de vraag of het slim is om extra af te lossen op je hypotheek niet met een harde ‘ja’ of ‘nee’ worden beantwoord. Net als de hypotheek zelf, is ook extra aflossen op je hypotheek maatwerk. Het verschilt dus per persoon en per situatie of het een goed idee is of niet.
Huishoudens met veel eigen vermogen hebben bijvoorbeeld sneller de financiële ruimte en mogelijkheden om extra af te lossen. Naast een renteverlaging, kun je ook voorkomen dat je vermogensbelasting moet gaan betalen. Een win-win dus. Vermogensbelasting betaal je overigens bij een vermogen vanaf € 50.000,- per persoon.
Extra zakcentje
Logischerwijs levert extra aflossen op je hypotheek je financiële winst op. Want hoe lager het bedrag van je lening, hoe lager de maandelijkse rente. Bedenk echter wel dat dit maandelijkse voordeel om kleine bedragen gaat, je kunt er niet twee keer extra van op vakantie ;)
Bij een aflossing van € 10.000, met een rente van bijvoorbeeld 1,15%, levert dat een besparing op van € 115,- per jaar. Zit je in de hoogste belastingschijf? Dan krijg je een derde van de hypotheekrente ook nog terug, wat de besparing minder dan € 10,- per maand maakt. Maar goed, alle beetjes helpen en als je dit over dertig jaar terugrekent, dan heb je toch behoorlijk wat bespaard.
Risico-opslag
Een voordeel van extra aflossen zou kunnen zijn dat je een risico-opslag over de gehele hypotheek kunt laten vervallen. Vaak gaat dit om 0,2 % tot 0,4%.
Hypotheekrenteaftrek
Op het moment dat jij (meer) aflost, daalt ook het risico op een restschuld bij een waardedaling. De keerzijde is echter dat je de hypotheekrenteaftrek voor het bedrag dat je aflost, definitief kwijt bent.
Los je voor € 100.000,- af en heb je een overwaarde op je huis van € 50.000,-, dan krijg je bij het kopen van een nieuwe woning van € 400.000,- renteaftrek over een bedrag van € 250.000,-. De aflossing plus je overwaarde wordt namelijk van het totale hypotheekbedrag afgetrokken.
Gevolgen voor je toeslagen
Minder hypotheekrente betalen betekent automatisch ook minder rente aftrekken. Je belastbare inkomen wordt hierdoor hoger, met als risico een stijging van je belasting. Krijg je ook toeslagen voor bijvoorbeeld zorg of kinderopvang? Dan kan het zijn dat een daling van je maandlasten gevolgen heeft voor de hoogte van deze toeslagen. Hoe meer jij in de maand overhoudt, hoe groter de kans dat er wordt gekort op je toeslagen.
Van Dorsten makelaars is er voor jou!
Wil je aflossen, dan is het verstandig om alle voor- en nadelen op een rij te zetten en vooral eens te gaan rekenen. Kun je hier wel wat hulp en/of advies bij gebruiken? Neem dan gerust contact met ons op! Onze hypotheekadviseurs denken graag met je mee. Wil je een afspraak? Bel dan met 088-555 1 999.